Cum se fac banii - Ramit Sethi

Cum se fac banii. Fără vinovăție. Fără scuze. Fără păcăleli. Un program eficient in șase săptămâni

Ramit Sethi

Cu toții avem idei preconcepute legate de bani, salariu, credite, economii și investiții, dar, dacă ești dispus să le lași în urmă, vei ajunge să îți formezi obiceiuri financiare noi, extrem de utile.

Ce ai face știind că oricine poate obține mai mulți bani și poate ajunge să-și trăiască viața de om bogat, doar aplicând niște principii simple? Ramit Sethi îți va răspunde la toate aceste întrebări și la multe altele. Vezi ce poți schimba chiar de azi!

Modul prin care îți atingi obiectivele este şi el la alegerea ta. Unii oameni aleg varianta precaută de a economisi 10% din venituri, de a investi 10% și de a‑și crea viața de om bogat într‑un ritm lent. Alții economisesc 50% din venituri și ating rapid „punctul de cotitură“ în care investițiile sunt suficiente pentru a‑i întreține până la sfârșitul vieții. (Acest fenomen se numește „FIRE“, sau independență financiară, și este descris la pagina 217.)Tu îți alegi viața de om bogat. Iar în această ediție, vreau să îți arăt diferite modalități prin care îți poți îndeplini acest vis. De aceea, am inclus numeroase exemple de persoane care au ales moduri neconvenționale de a‑și crea o viață de om bogat

CUPRINS:

Scrisoare deschisă către noii mei cititori  
INTRODUCERE
Ai prefera să fii frumos sau bogat?  
De ce se îngraşă oamenii după ce termină facultatea? Asemănările dintre bani şi mâncare
Paradoxal, dar adevărat: Avem nevoie de mai puţine informaţii în domeniul finanţelor personale
Scuze frecvente pentru a nu-ţi gestiona bugetul personal
Nu eşti o victimă – deţii controlul
Nu te concentra pe detalii, câştigurile mari sunt mai importante
Mesaje-cheie din cartea Cum se fac banii
„Bogăţia“ nu înseamnă numai bani: ce conotaţii are ea pentru tine?

CAPITOLUL 1
Optimizează-ţi cardurile de credit
Cum poţi fi mai şmecher decât compania de creditare
De ce le place aşa mult indienilor să negocieze?
Nu te mai lăsa intimidat de cardul de credit
Cum să alegi cel mai bun card pentru gratuităţi la zboruri, reduceri şi bonusuri
Cele şase porunci ale cardurilor de credit
Cum să negociezi cu compania de creditare pentru zero taxe de administrare şi comisioane mai mici
Ce avantaje ascunse îţi oferă cardul tău
De ce este bine să cumperi întotdeauna produse electronice, excursii şi mobilier cu cardul de credit
Ce să nu faci cu cardul tău de credit
Povara împrumutului studenţesc
Când cardurile de credit îţi fac probleme
Cinci paşi pentru a ieşi din datorii
Săptămâna întâi: paşi de urmat

CAPITOLUL 2
Mai deştept decât banca
Deschide conturi cu dobândă mare, cerinţe reduse şi negociază tarifele ca indienii
Cum fac băncile profit
Conturile bancare pe care le folosesc eu
De ce ai neapărată nevoie de un cont de economii separat
Deschide conturi cu dobândă mare şi costuri inexistente
De ce păstrează oamenii conturi bancare neprofitabile
Cinci tactici de marketing pe care le folosesc băncile
Cum să negociezi cu banca pentru zero comisioane de administrare (foloseşte dialogul sugerat de mine)
Săptămâna a doua: paşi de urmat

CAPITOLUL 3
Pregătit pentru investiţii?
Deschide conturile de pensii 401(k) şi Roth IRA – chiar dacă nu investeşti decât 50 de dolari
Cum să începi să investeşti, pas cu pas
De ce se tem prietenii tăi să investească
Investiţiile sunt modul cel mai sigur de a te îmbogăţi
Unde ar trebui să ajungă banii tăi?
Scala finanţelor personale
Cum să profiţi la maximum de 401(k)
Cum să îţi achiţi datoriile
Avantajele conturilor Roth IRA
Consilieri robotizaţi?
Contul pe care îl folosesc eu
Alimentarea contului de investiţii
Conturile HSA
Mai mult decât fonduri de pensii
Săptămâna a treia: paşi de urmat

CAPITOLUL 4
Cheltuieli conştiente  
Cum să economiseşti sute de dolari lunar (fără a renunţa la lucrurile care îţi plac)
Cum să cheltuieşti mai mult pentru ce îţi place şi să tai fără milă din cheltuielile nedorite – fără ca bugetul să te streseze
Diferenţa dintre un om zgârcit şi unul care cheltuieşte conştient
Cum reuşeşte prietenul meu să cheltuiască anual 21 000 de dolari pe ieşiri în oraş – fără să se simtă vinovat
Foloseşte psihologia împotriva propriei firi pentru a economisi
Cele patru puşculiţe: costuri fixe, economii, investiţii şi bani pentru cheltuieli fără vinovăţie
Sistemul plicurilor pentru a nu cheltui mai mult decât trebuie
Dacă nu câştig suficient pentru a economisi?
Cum să faci mai mulţi bani
Cum gestionezi cheltuielile neaşteptate
Săptămâna a patra: paşi de urmat

CAPITOLUL 5
Economiseşte în somn
Conturi care se susţin reciproc şi automatPuterea automatizării
Doar 90 de minute pe lună pentru a-ţi administra banii
Foloseşte psihologia pentru a economisi
Creează-ţi un flux monetar automatizat
Foloseşte fluxurile monetare automatizate pentru a-ţi alimenta viaţa de om bogat
Săptămâna a cincea: paşi de urmat

CAPITOLUL 6
Mitul experienţei financiare
De ce degustătorii de vinuri profesionişti şi stock pickerii nu au habar – şi cum poţi avea rezultate mai bune decât ei
În cine poţi avea încredere?
Experţii nu pot ghici în ce direcţie se îndreaptă piaţa
Cum îşi ascund experţii greşelile
Nu ai nevoie de consilier financiar
Ce s-a întâmplat când doi administratori de avere au încercat să mă recruteze

Management activ versus management pasiv

CAPITOLUL 7
Investiţiile nu sunt doar pentru cei bogaţi  
Petrece-ţi după-amiaza alegând portofoliul de acţiuni care te va face bogat
Frumuseţea investiţiilor automate
Alocarea resurselor: mai importantă decât „cele mai bune acţiuni ale anului“!
Ieşi la pensie la 30 sau 40 de ani: mişcarea FIRE!
Comoditate sau control? Tu alegi
Acţiunile şi obligaţiunile sunt de multe feluri
Construirea unui portofoliu personal: cum să îţi alegi investiţiile
Investeşte uşor: fondurile de investiţii la termen
Alimentarea conturilor 401(k) şi IRA
Modelul Swensen de alocare a resurselor
Cum rămâne cu criptomonedele?
Săptămâna a şasea: paşi de urmat

CAPITOLUL 8
Cum întreţii şi cum dezvolţi sistemul  
Ce a fost mai greu a trecut: acum îţi întreţii (şi îţi optimizezi) infrastructura financiară pentru a ajunge să-ţi trăieşti viaţa de om bogat
Alimentează sistemul: cu cât introduci mai mult, cu atât obţii mai mult
Ignoră lucrurile neimportante
Partea complicată a administrării portofoliului personal: reechilibrarea investiţiilor
Credinţe nefondate despre taxe şi impozite
Când trebuie să vinzi
Pentru cei care ţintesc mai sus: un plan pe zece ani

CAPITOLUL 9
O viaţă de om bogat
Partea financiară a relaţiilor, a căsătoriilor, a achiziţiei unei maşini şi a primei locuinţeÎmprumuturile studenţeşti – le achiţi sau investeşti?
Cum să ne ajutăm părinţii dacă au datorii
O conversaţie importantă: discută cu partenerul despre finanţele voastre
Ar trebui semnat un contract prenupţial?
De ce suntem ipocriţi când ne căsătorim (şi cum să plăteşti costurile nunţii)
Negocierea salariului în stilul Cum se fac banii
Ghidul inteligent pentru achiziţia unei maşini
Cea mai importantă achiziţie: casa
Beneficiile închirierii
Sunt investiţiile imobiliare cu adevărat profitabile?
Planificarea achiziţiilor viitoare
Viaţa ca om bogat: dincolo de cotidian

Când să dai înapoi – o parte importantă a faptului de a fi bogat
Mulţumiri  
Indice

RECENZII